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资管意见对PE的影响解读

资管意见对PE的影响解读

1、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬,业绩报酬计入管理费,须与产品一一对应并逐个结算,不同产品之间不得相互串用。

解读:业绩报酬以往在税务机关和私募基金管理人之间是投资收益还是费用性收入争执不定,现在被定性为费用性收入,则需要缴纳增值税。影响很大。

2、资产管理业务是金融机构的表外业务,金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

解读:不得任何形式的刚性兑付。对传统金融机构开展包括PE形式的资管业务影响大,对PE本身影响不大。

3、私募投资基金适用私募投资基金专门法律、行政法规,私募投资基金专门法律、行政法规中没有明确规定的适用本意见。

创业投资基金、政府出资产业投资基金的相关规定另行制定。

解读:PE有一系列管理办法,包括即将出台的私募基金条例,私募基金监管办法、募集办法、合同指引、信息披露办法等。PE可能还是会开一些口子。

4、资产管理产品包括但不限于人民币或外币形式的银行非保本理财产品,资金信托,证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司、保险资产管理机构、金融资产投资公司发行的资产管理产品等。

解读:明确资管产品为是非保本理财产品,和银行存款等保本理财产品区别。也明确了是那些机构发行的产品,包含基金管理公司。

5、依据金融管理部门颁布规则开展的资产证券化业务,依据人力资源社会保障部门颁布规则发行的养老金产品,不适用本意见。

解读:ABS虽然运作类似资管,但是产品分层和回购担保是绕不过去的操作,养老金业务属于政策性保障业务,都不适用资管意见。

6、资产管理产品按照募集方式的不同,分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。

私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

解读:私募只能 向合格投资人发型产品。

7、资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

解读:80%比例是类型确定界限,意味着20%的资金是可以灵活运用空间。

8、金融机构在发行资产管理产品时,应当按照上述分类标准向投资者明示资产管理产品的类型,并按照确定的产品性质进行投资。在产品成立后至到期日前,不得擅自改变产品类型。

解读:PE备案之后产品类型不得变更。

9、合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

(一)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

解读:按照私募基金监管办法,私募股权机构的合格投资人是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100 万元且符合下列相关标准的单位和个人:

(一)净资产不低于1000 万元的单位;

(二)金融资产不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50 万元的个人。

上述金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

被视为合格投资者的包括:

(一)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金;

(二)依法设立并在基金业协会备案的投资计划;

(三)投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员;

(四)中国证监会规定的其他投资者。

10、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

解读:PE投资人最低不得少于100万。

11、投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

解读:禁止用杠杆资金投资资管产品。

12、金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

解读:不得进行风险分拆(那是ABS的事情)

13、金融机构应当履行以下管理人职责:

(一)依法募集资金,办理产品份额的发售和登记事宜。

(二)办理产品登记备案或者注册手续。

(三)对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账,进行投资。

(四)按照产品合同的约定确定收益分配方案,及时向投资者分配收益。

(五)进行产品会计核算并编制产品财务会计报告。

(六)依法计算并披露产品净值或者投资收益情况,确定申购、赎回价格。

(七)办理与受托财产管理业务活动有关的信息披露事项。

(八)保存受托财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。

(九)以管理人名义,代表投资者利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。

(十)在兑付受托资金及收益时,金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户。

(十一)金融监督管理部门规定的其他职责。

解读:PE财务管理责任重大。

14、公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票,除法律法规和金融管理部门另有规定外,不得投资未上市企业股权。公募产品可以投资商品及金融衍生品,但应当符合法律法规以及金融管理部门的相关规定。

解读:公募基金不得投资PE项目。

15、私募产品的投资范围由合同约定,可以投资债权类资产、上市或挂牌交易的股票、未上市企业股权(含债转股)和受(收)益权以及符合法律法规规定的其他资产,并严格遵守投资者适当性管理要求。

鼓励充分运用私募产品支持市场化、法治化债转股。

解读:PE不仅可以投股权,还可以投债券项目。

16、标准化债权类资产之外的债权类资产均为非标准化债权类资产。金融机构发行资产管理产品投资于非标准化债权类资产的,应当遵守金融监督管理部门制定的有关限额管理、流动性管理等监管标准。金融监督管理部门未制定相关监管标准的,由中国人民银行督促根据本意见要求制定监管标准并予以执行。

解读:非标投资从对标准化产品界定反面去推理,标准化债权类资产应当同时符合以下条件:

1、等分化,可交易。

2、信息披露充分。

3、集中登记,独立托管。

4、公允定价,流动性机制完善。

5、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易。

标准化债权类资产的具体认定规则由中国人民银行会同金融监督管理部门另行制定。

17、金融机构不得将资产管理产品资金直接投资于商业银行信贷资产。

商业银行信贷资产受(收)益权的投资限制由金融管理部门另行制定。

资产管理产品不得直接或者间接投资法律法规和国家政策禁止进行债权或股权投资的行业和领域。

解读:PE不得投资于信贷资产、国家禁止的行业或领域。

18、鼓励金融机构在依法合规、商业可持续的前提下,通过发行资产管理产品募集资金投向符合国家战略和产业政策要求、符合国家供给侧结构性改革政策要求的领域。鼓励金融机构通过发行资产管理产品募集资金支持经济结构转型,支持市场化、法治化债转股,降低企业杠杆率。

解读:国家提倡的、鼓励的,都可以进入。

19、跨境资产管理产品及业务参照本意见执行,并应当符合跨境人民币和外汇管理有关规定。

解读:跨境投资要关注外汇管理和税务筹划。

20、主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离,暂不具备条件的可以设立专门的资产管理业务经营部门开展业务。

解读:大型金融机构开展PE业务需要设立独立下属机构,或者专业部门。

21、金融机构不得为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺。

解读:不得有任何形式的担保、回购、承诺回购或者风险承担的承诺。资产运用管理交给金融机构,收益的事情交给投资人自己,打破刚性兑付。

22、金融机构发行的资产管理产品资产应当由具有托管资质的第三方机构独立托管,法律、行政法规另有规定的除外。

解读:在私募管理中,募集监管是必须的行为,投资人可自行约定是否选择托管。现在看来,托管成为必须的操作。

23、金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。

解读:不得用后续产品接盘前期产品,限制期限错配业务,不得做资金池业务。

24、资产管理产品直接或者间接投资于未上市企业股权及其受(收)益权的,应当为封闭式资产管理产品,并明确股权及其受(收)益权的退出安排。未上市企业股权及其受(收)益权的退出日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日。

解读:基金存续期和项目退出期的要求。

25、金融机构不得违反金融监督管理部门的规定,通过为单一融资项目设立多只资产管理产品的方式,变相突破投资人数限制或者其他监管要求。同一金融机构发行多只资产管理产品投资同一资产的,为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品,多只资产管理产品投资该资产的资金总规模合计不得超过300亿元。如果超出该限额,需经相关金融监督管理部门批准。

解读:不得通过项目方式拆分,规避人数限制。

26、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的10%计提风险准备金,或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。风险准备金余额达到产品余额的1%时可以不再提取。风险准备金主要用于弥补因金融机构违法违规、违反资产管理产品协议、操作错误或者技术故障等给资产管理产品财产或者投资者造成的损失。金融机构应当定期将风险准备金的使用情况报告金融管理部门。

解读:风险准备金,PE暂未见明文规定。或许按此规定需要计提。

27、金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,净值生成应当符合企业会计准则规定,及时反映基础金融资产的收益和风险,由托管机构进行核算并定期提供报告,由外部审计机构进行审计确认,被审计金融机构应当披露审计结果并同时报送金融管理部门。

解读:托管对估值的责任重了。

28、金融资产坚持公允价值计量原则,鼓励使用市值计量。符合以下条件之一的,可按照企业会计准则以摊余成本进行计量:

(一)资产管理产品为封闭式产品,且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期。

(二)资产管理产品为封闭式产品,且所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价、也不能采用估值技术可靠计量公允价值。

解读:PE投资有N种公允价值估值技术,不会涉及摊余成本计量。

29、经金融管理部门认定,存在以下行为的视为刚性兑付:

(一)资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则,对产品进行保本保收益。

(二)采取滚动发行等方式,使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移,实现产品保本保收益。

(三)资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时,发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。

(四)金融管理部门认定的其他情形。

解读:从资管产品管理人的行为角度来界定刚性兑付。后续基金接盘前面基金不仅被禁止,也会被认为刚性兑付。

30、资产管理产品应当设定负债比例(总资产/净资产)上限,同类产品适用统一的负债比例上限。每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%,每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。计算单只产品的总资产时应当按照穿透原则合并计算所投资资产管理产品的总资产。

金融机构不得以受托管理的资产管理产品份额进行质押融资,放大杠杆。

解读:PE本身也限制举债投资,适度过桥贷款可以。

31、公募产品和开放式私募产品不得进行份额分级。

分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。

分级资产管理产品不得直接或者间接对优先级份额认购者提供保本保收益安排。

本条所称分级资产管理产品是指存在一级份额以上的份额为其他级份额提供一定的风险补偿,收益分配不按份额比例计算,由资产管理合同另行约定的产品。

解读:PE投资人之间的分层会受到影响。

32、金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。

资产管理产品可以再投资一层资产管理产品,但所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。

解读:最多两层嵌套。但是政府引导基金、产业基金等形式的母基金和FOF业务,另行规定吗?

33、金融机构将资产管理产品投资于其他机构发行的资产管理产品,从而将本机构的资产管理产品资金委托给其他机构进行投资的,该受托机构应当为具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管的机构。受托机构应当切实履行主动管理职责,不得进行转委托,不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。

委托机构不得因委托其他机构投资而免除自身应当承担的责任。

解读:基金管理可以有一层委托管理,不得再委托或转委托。

34、实行穿透式监管,对于多层嵌套资产管理产品,向上识别产品的最终投资者,向下识别产品的底层资产(公募证券投资基金除外)。

解读:实行穿透式监管,加上对嵌套本身的限制,以后为了规避管制投股权项目,在结构设计上限制会比较多了。

原文链接:http://mingshi.aiyanxi.cn/fenxishi/2018/0611/104149.html
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    2018-03-15 10:39:15 来源:未知

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     明日中国股市:点击右上角关注我们您将收到更多关于金融的独特观点! 一个人烂泥扶不上墙的10种表现,你有没有? 01、 高不成,低不就 随着教育资源的普及,越来越多的人有机会读大专,大学,读研...

    2018-03-15 10:39:14 来源:未知

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    2018-03-15 10:39:14 来源:未知

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     明日中国股市:点击右上角关注我们您将收到更多关于金融的独特观点! 1、存在活期里面的钱越多,你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品,任何一种小风险的投资,都比把钱放在...

    2018-03-15 10:39:13 来源:未知

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     明日中国股市:点击右上角关注我们您将收到更多关于金融的独特观点! 做生意赚钱的20个方法,实用! 1、赚钱并不难,关键是如何低价入、高价出。 2、不放过任何一分钱的利润,你会发现它可以积...

    2018-03-15 10:39:13 来源:未知

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    2018-03-15 10:39:13 来源:未知

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